Банки Китая

Банковский сектор КНР уже более пяти лет является абсолютным мировым лидером. Более того, в 2016 году суммарные банковские активы Поднебесной превысили общий капитал банков всего Европейского Союза вместе взятых. Но до сих пор многие европейцы не знакомы с принципами его функционирования.

Банковская система страны

Банковская система Китая разделена на три основных уровня:

1.  К банкам первого ранга причисляют People’s Bank of China, являющимся Центральным банком КНР и 3 политических банка: China Development Bank, Agricultural Development Bank of China и China Exim Bank. Общая функция 1 уровня состоит в контроле финансовых потоков, управлении денежными фондами развития, эмиссии денег.
2.  На втором ранге находятся государственные финансово-кредитные организации, являющиеся наиболее надежными. К ним относятся и Большую китайскую четверку.
3.  Третий ранг — частные организации, с гораздо более низкой доходностью и собственными активами. Сюда же относят почтовые отделения и небольшие кредитные кооперативы.

«Большая четверка»

Четыре крупнейшие банки Китая именуемые «Большой четверкой»:

•  ICBC (Промышленный и торговый банк КНР);
•  CCB (Строительный банк КНР);
•  The Agricultural Bank of China (Сельскохозяйственный банк Китая);
•  Bank of China (Банк Китая).

Являются основными банками Китая по объему активов. Занимают лидирующие позиции как в стране, так и во всем мире. Используя свои огромные финансовые возможности приумножают капиталы инвестированием и выдачей кредитов. Имеют филиалы и дочерние предприятия по всему миру. Китайские банки в России представляет только Bank of China. Его филиалом является сеть «Банк Китая (ЭЛОС)». На территории России Элос не имеет таких высоких рейтингов так как сосредоточен на обеспечении торговых сделок китайских фирм.

Иностранные представительства и филиалы

Возраст некоторых иностранных филиалов насчитывает уже свыше тридцати лет. Пиком активного их развития были девяностые и начало двухтысячных, незадолго после вступления страны во Всемирную Торговую Организацию.

По данным China Banking Regulatory Commission, количество представительств быстрее всего росло в период с 2004 по 2007 год, когда достигло значения 274. Так же с количеством совокупных активов и объемом иностранного капитала в банковском сектора КНР в процентном соотношении. Если состоянием на 2004 эта цифра составляла 1.8%, то к 2007 уже 2.38%. Для контроля конкуренции в отрасли начиная с 2008 был внедрен ряд жестких ограничений и требований. Это понесло за собой ожидаемое снижение темпов развития. Так в 2012 активы иностранных филиалов в экономике вернулись к значению в 1.82% от общего числа.

Сейчас, когда позиции национальных банков уже укрепились, прогнозируется наступление политики либерализации с постепенным снятием ограничений для иностранцев.

Европейские банки в Китае

Европейский сектор широко представлен в стране. Активно действуют банки из Франции, Нидерландов, Швейцарии, Италии, Бельгии, Англии, Германии. Наиболее известные из них:

•  ABN AMRO Bank N.V.;
•  Standard Chartered PLC;
•  Societe Generale S.A;
•  Raiffeisen Bank International A.G.

Российские банки в Китае

Россия представлена такими банками как:

•  Сбербанк;
•  Газпромбанк;
•  ВТБ;
•  Промсвязь;
•  Центральный банк РФ.

Однако, несмотря на кажущийся внушительным список, российские банки в КНР не ориентированы на внутренний рынок страны, а открываются для обслуживания представительств российских компаний и товарооборота между странами. Многие банки и вовсе не имеют лицензии, необходимой для того, чтобы совершать банковские операции. Другие довольствуются лишь осуществлением операций по обязательствам импорта и экспорта. Кроме России свои филиалы в Китае не открыла еще ни одна страна СНГ региона.

Государственные и акционерные банки

Открывать частные банки стало можно лишь относительно недавно. До этого все банки были разделены на государственные и акционерные. К государственным коммерческим банкам относят только банки Большей четверки. Они гораздо менее влиятельны и обеспечивают меньший процент денежных операций страны. Всего их существует свыше десяти. Чаще всего контрольный пакетакций данных финансово-кредитных организаций находится в руках государства.

Сельскохозяйственный банк

Основателем The Agricultural Bank of China в свое время выступил сам Мао Цзэдун. Таким образом это стал первый банк, основанный после прихода к власти коммунистической партии.

•  Год основания: 1951;
•  Главный офис: Пекин;
•  Главы правления: Чжан Юнь, Сян Цзюньбо;
•  Выручка: $29.12 млрд;
•  Активы: $2.58 млрд.

Строительный банк Китая

China Construction Bank изначально был основан при Министерстве финансов Китая для операций по распределению финансов в фонды, отвечающие за инфраструктуру и строительство. Это была его единственная роль вплоть до 1979. В этом году постепенно начинает изменяться в сторону коммерциализации.

Полноценно коммерческим банком стал в 2004 вместе с выходом акций на биржу.

•  Год основания: 1954;
•  Главный офис: Пекин;
•  Главы правления: Ван Цзуцзи, Тянь Голи;
•  Выручка: $37 млрд;
•  Активы: $2.7 млрд.

Торгово-промышленный банк Китая

Industrial & Commercial Bank of China является лидером рейтинга Forbes шесть лет подряд и 3 организацией в рейтинге чистой прибыли.

•  Год основания: 1984;
•  Главный офис: Пекин;
•  Глава правления: И Хуэймань;
•  Капитал: $308 млрд;
•  Выручка: $41.7 млрд;
•  Активы: $3.78 млрд.

Занимаемое компанией лидирующее положение среди всех конкурентов лучше всего иллюстрирует мощь банковского сектора КНР.

Основные банковские услуги

Виды основных банковских услуг КНР не отличаются от общих по миру. Это по-прежнему:

•  Консультационные услуги;
•  Управление потоками финансов;
•  Брокерская деятельность;
•  Инвестиции у эмитентов;
•  Страхование.

Открытие счета

Процедура открытия счета такова:

1.  Подготовка пакет документов;
2.  Заполнение заявления;
3.  Выбрать банковскую карту;
4.  Подключить мобильный банкинг;
5.  Получение USB-key, флеш-накопителя, с помощью которого становится возможным совершать банковские операции вне зависимости от места нахождения.

Необходимые документы

Стандартный пакет документов включает в себя:

•  Загранпаспорт;
•  Китайскую визу M или Z;
•  Регистрационный бланк;
•  ИНН резидента;
•  Номер мобильного у китайского оператора связи.

Международный перевод денежных средств

Основным инструментом перевода финансов в Китае, как и в большинстве стран мира являются компании с методом Money Telegraphic Transfer, осуществляющие денежные экспресс-переводы. Среди них:

•  Western Union;
•  Contact;
•  MoneyGram;
•  Юнистрим;
•  Union Pay.

Другими возможными вариантами получения и отправки денег являются стандартный банковский перевод либо передача электронной валюты в таких системах как:

•  PayPal;
•  Qiwi;
•  WebMoney;
•  Perfect Money;
•  Payeer.

Western Union

Несмотря на то, что Western Union является лидирующей компаний мира в области денежных переводов и имеет представительства в более 200 стран по всему земному шару, в Китае пользование системой в последние годы сильно ограничено. Если поначалу с переводами при помощи WU не возникало никаких проблем и они были общедоступны в большинстве банков, то после внедрения политики жесткого контроля иностранного капитала ситуация изменилась. Сейчас отправить валюту можно только в отделениях банков PSBC и China Everbright Bank. Получить — в этих же двух, плюс ICBC. Такие финансовые гиганты как Bank of China, The Agricultural Bank of China и China Construction Bank отказались от обслуживания сети WU полностью.

Как получить кредит

В теории, получить кредит в КНР может любое юридическое или физическое лицо, включая граждан других стран. В реальности же процент отказов весьма высок. Для того, чтобы дать согласие на выдачу займа запрашивают:

•  прямых гарантий возврата;
•  идеального пакета документов;
•  желательны доказательства, что большая часть денег останется в стране и будет использована при покупке товаров и услуг внутри страны;
•  желательно, чтобы сумма займа исчислялась в миллионах долларов, ведь чем она выше — тем выше и шансы на положительное принятие решения по кредиту.

Как получить ипотеку

Ипотечные кредиты выдают с гораздо большей охотой. Что не значит, что для этого не нужно соответствовать списку требований:

•  правильно подготовить пакет требуемых документов;
•  проживать и быть трудоустроенным в стране дольше 12 месяцев;
•  найти резидента, готового за вас поручиться;
•  желательно чтобы город, где вы хотите купить жилье совпадал с местом работы.

Процент положительных решений при выдаче ипотечных кредитов выше, чем стандартных.

Оффшорные счета в Гонконге

Благодаря своему автономному положению относительно КНР Гонконгу удалось стать одной из крупнейших оффшорных зон мира. Открытые таких счетов нередко связано с финансовыми манипуляциями и уходом от налогообложения. Бизнес процветал долгое время, но в последнее время видна тенденция к все растущему повышению контроля за потоками денег. В рамках борьбы с уклонением от налогов с недавнего времени почти невозможно открыть счет в Гонконге, не обладая Hong Kong Identification Card, аналогом паспорта, который имеют только жители Гонконга и получившие вид на жительство в государстве.

Такая политика отлично справляется с задачей уменьшения количества финансовых манипуляций малого ранга. Ведение бизнеса и инвестирование затрудняется незначительно. Так не является проблемой и дальше купить фирму с уже открытым счетом либо основать свою. Немного хуже ограничения работают в отношении более крупных мошеннических схем. Частым вариантом решения проблемы с открытием счета выступает основание фиктивной компании на имя номинального директора с пропиской Гонконга.

Итог

Получить абсолютное лидерство в мире по показателям экспорта, импорта и производственным мощностям Поднебесной оказалось недостаточно. Правильной экономической политикой КНР смог не только кратковременно запрыгнуть на первое место мирового рейтинга банковской отрасли, но и закрепиться на нем. Закрепиться настолько надежно, что преимущество китайских банков перед Западными будет только возрастать в ближайшие годы. Ожидаем ICBC на первой строчке самых богатых компаний мира в седьмой раз подряд. Лидерам стран Старого Мира остается только восторгаться этими результатами и перенимать опыт, чтобы быть в состоянии удерживать заданный темп.